中国发展网讯 在当前金融租赁行业风险与挑战叠加的大环境下，浙江稠州金融租赁有限公司（以下简称“稠州金租”）却交出了一份令人注目的“成绩单”。截至2024年12月底，公司不良贷款率仅为0.10%，租金回收率高达99.79%，流动性比例达到151.98%，其资产质量稳居行业第一梯队。这家总资产超过200亿元的金融租赁公司，以合规为生存之本、以科技为发展动力，全面打造了风险控制体系，构建起安全经营屏障。为行业的转型升级提供了可借鉴的“稠金模式”。
合规筑基锻造高质量发展内核
随着全国金融租赁行业“挤泡沫、强筋骨”的深度调整，在监管趋严、风险出清、科技重构的三重变局下，风险防控能力已成为决定各家金融租赁公司未来发展的关键因素。面对新的业务形态，稠州金租将合规管理提升至战略高度，通过制度、文化、培训三个维度发力，构建起一个覆盖业务全链条的合规生态。
“合规是金融租赁的生命线，更是穿越周期的导航仪。”稠州金租董事长坦言，过去企业拼的是放款速度，现在比的是风控深度——看得懂产业波动、算得清设备残值、控得住资金链条的企业，就能将风险防控从成本中心转化为竞争力源泉，从而掌握主动权，行稳致远。
围绕监管要求和业务发展需求，稠州金租坚持 “制度先行、动态优化”。搭建了涵盖反洗钱、内控合规、案件预防、消费者权益保护等 20 余项专项制度。从“依法合规、内部控制、覆盖业务与授权、客观可行、严谨防范、配套实施”六大维度，形成一年一检的动态优化机制。全面评估制度有效性。去年，累计修订制度漏洞12项，确保规则与业务同频共振。
走进稠州金租公司，“清风徐来，以廉正心”的宣传语赫然在目。企业以打造清廉金融文化品牌为核心，每年都会组织员工参与知识问答竞赛；学习《金融租赁公司案件警示录》；前往法纪教育基地接受警示教育；邀请公安经侦专家进行专题讲座，……多场景宣教，以确保员工廉洁从业、合规从业、依规办事，坚守职业生涯的清廉底线和合规红线。
新员工小王至今记得在浙江省法纪教育基地看到的一幕——金融系统落马官员的审讯录像在屏幕上滚动播放。“以前觉得合规是束缚，现在才明白这是职业生命的保险绳。”去年，这样的“沉浸式”廉政课企业开展了3场，员工参与率100%。
针对租赁业务痛点，企业积极组织各类专题培训，内容覆盖司法实务、业务风控及监管新规等多个领域。如，以浙江省高院司法建议书为蓝本，剖析金融机构财产担保纠纷败诉案例，对业务全流程提出改进意见，推动尽调标准化；分析直租交易纠纷、租赁物权属争议等典型案例，提炼风险高发环节及防范策略，为业务部门提供实战指南；结合监管处罚案例与数据，系统讲解反洗钱法规与义务履行要点，强化资金安全防线；深度解读《金融租赁公司管理办法》。2024年，企业累计组织专项培训28场，覆盖率达100%，确保业务创新与监管要求同向而行。
风险防控全周期精准施策
在经济增长承压、行业风险叠加的2024年，稠州金租创新构建“全周期、多维度”风控体系，用科技手段破解传统管理难题。
稠州金租以租赁前“穿透式审查”与租赁后物联网监控相结合，实现风险早识别、早处置。2024年，预警系统触发高风险信号37次，针对逾期项目启动“一企一策”差异化催收，全年收回租金122.57亿元。引入设备手环、定位器等物联网技术，已对183台租赁物实施实时监控，并不断推行使用范围，风险响应效率提升60%。
传统租赁后检查人力密集、效率低下的痛点被数字化手段破解。2024年，稠州金租升级租后管理系统，实现文件自动生成、预警线上报备等功能，全年完成281次现场检查，效率提升40%。同时，搭建二手设备处置网络，与全国10余家专业机构建立合作，资产处置周期大幅缩短。
在合规风险管理上，稠州金租以“A级”征信合规评级为标杆，修订《征信异议处理规程》等制度强化内控。定期开展合规培训与自查自纠，确保数据质量与信息安全，荣获人民银行“企业征信系统数据质量工作优秀机构”称号。
稳健运营 保障资金链安全性
稠州金租高度重视流动性管理，将其作为保障公司资金安全的核心环节，以 “精准匹配、动态平衡” 为策略，建立流动性压力测试模型，流动性比例达到151.98%，远超监管要求。
在负债端，企业抓住低利率周期的市场机遇，积极拓展授信机构，拓宽融资渠道，优化负债结构，降低融资成本。2024 年，同业负债财务成本同比下降 49BP，降本增效成果显著。并且成功发行 8 亿元三年期金融债券，利率创下金租公司 AA + 债券历史最低。在资产端，强化租赁资产的全生命周期管理，严格把控项目准入标准，保障资产安全。
产业转型背景下，稠州金租更加注重产业思维和专业化审查，以现金流分析论证为核心，加强对客户经营、产品、风险以及行业周期波动的了解，提高决策精准度。例如，在审查某 5000 万 3 年期产业类回租项目时，审查人员敏锐发现项目存在产业结构调整风险，经过深入调查，发现企业在原始资本、融资结构、经营状况等方面存在信用风险隐患，果断撤回项目。此后一年内，该企业及母公司因经营不善导致股权被冻结，被执行金额超千万元，多家同业索资无果，稠州金租凭借专业判断成功保障了资产安全。
合规筑基，科技赋能。稠州金租依托严谨的合规文化培育、前瞻性的风险防控策略以及科技赋能的精细化管理，在市场竞争中保持了稳健的运营。面对未来挑战，稠州金租将继续深化数字化风控体系建设，强化大数据与物联网技术应用，以更高标准践行监管要求，筑牢资产安全防线，以系统性创新护航业务稳定前行，持续释放合规动能，持续为实体经济注入金融活水，为行业转型升级与高质量发展注入“稠金力量”。（稠轩，据科技金融时报）
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