随着上市银行陆续步入年报发布期，城市商业银行中的天津银行和重庆银行率先揭晓了它们在2024年的经营成绩单。
在中国四大直辖市北京、上海、天津、重庆中，每家都拥有一家上市的城市商业银行。截至去年9月末，北京银行的资产规模位居榜首，达到了4万亿元，上海银行紧随其后，资产规模为3.86万亿元。相比之下，天津银行（1578.HK）和重庆银行（601963.SH）尚未迈入“万亿俱乐部”的门槛。
从年报数据来看，天津银行在2024年实现了营业收入167.09亿元，同比上涨1.5%，归母净利润为38.02亿元，同比上涨1.1%。而重庆银行则实现了营业总收入136.79亿元，同比增长3.54%，归母净利润为51.17亿元，同比增长3.8%。尽管天津银行的总收入高于重庆银行，但在盈利能力上却稍显逊色。
近年来，天津银行的资产规模增长速度有所放缓，与重庆银行之间的差距逐渐缩小。从2021年至2024年，天津银行的资产规模增速分别为4.7%、5.7%、10.5%和10.1%，而重庆银行同期的资产规模增速均在10%以上。截至2024年末，天津银行的资产规模为9260亿元，重庆银行则为8566.4亿元，两者之间的差距已缩小至不足700亿元。
在资本市场上，由于地方城市商业银行规模相对较小，盈利能力有限，且流动性不及A股市场，它们在港股市场上并不太受欢迎。截至3月24日，天津银行的总市值为114.73亿港元，而重庆银行的总市值已经超过了300亿元。
天津银行的历史可以追溯到当地的城市信用社。1996年，经中国人民银行批准，65家城市信用合作社合并组建了“天津城市合作银行”。经过多年的发展，该行在2007年更名为“天津银行”，并获得了跨区域经营的许可。尽管天津银行在2024年的营收和净利润均实现了增长，但增长幅度在已披露业绩快报的城商行中并不突出。天津银行的营收增长并非主要来自核心信贷业务，而是依赖于波动性更强的非息收入项目，如交易净损益和金融资产终止收益。
相比之下，重庆银行在已公布的业绩快报中虽然排名也不靠前，但其营收和净利润双双实现了3%以上的增速，表现中规中矩，也符合该行近年来稳健增长的态势。重庆银行在收入端同样面临着信贷业务的压力，但其手续费及佣金净收入和投资收入实现了不错的增长，尽管体量相对较小，但未来仍有较大的增长空间。
在资产规模上，重庆银行持续保持高增长态势。截至2024年末，该行资产总额较2023年底增加了约967.6亿元，增幅达到12.73%，创下2018年以来的新高。存款总额和贷款总额也分别实现了14.3%和12.13%的增幅。重庆银行表示，这主要得益于积极参与成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设，加快了重点行业和产业的信贷投放。
然而，值得注意的是，重庆银行的零售贷款不良率有所上升。截至2024年末，该行零售贷款不良余额为26.4亿元，较上年增加了7.4亿元，零售不良率达到2.71%，较上年底增加了0.73个百分点。其中，个人按揭贷款、经营贷和信用卡透支不良率均有不同程度的上升。
在股权结构方面，重庆银行的第一大股东渝富资本在财报披露后提高了对重庆银行的持股比例。根据公告，水务环境计划通过国有股权无偿划转方式取得水投集团100%的股权，从而间接取得重庆银行8.50%的股份。同时，重庆国资委将持有的水务环境80%股权无偿划转给渝富控股。划转完成后，渝富资本及其一致行动人合并持有重庆银行的比例将从15.15%增至23.65%。
天津银行和重庆银行作为各自城市的重要金融机构，在推动地方经济发展中发挥着重要作用。然而，面对日益激烈的市场竞争和不断变化的金融环境，它们也需要不断调整和优化自身的业务结构和经营策略，以保持持续稳健的发展态势。
对于天津银行而言，如何在保持营收增长的同时提升盈利能力，以及如何在零售业务上实现突破，将是其未来发展的重要课题。而对于重庆银行来说，如何在保持资产规模高速增长的同时，有效控制不良贷款率，保持资产质量稳定，也将是其面临的重要挑战。
随着金融行业的不断发展和变革，天津银行和重庆银行都需要不断创新和进取，以适应市场的变化和客户的需求。只有这样，它们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为地方经济的发展做出更大的贡献。
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