中国经济导报、中国发展网讯 11月8日，全球领先的专业服务机构普华永道在第七届中国国际进口博览会上发布《商业银行跨境金融业务发展白皮书》。该白皮书基于对中国国有银行、股份制银行、城商行以及部分外资银行的深度走访调研，全面分析了跨境金融业务在商业银行中的战略地位、业务策略、运营和管理模式等，以期更好地为银行跨境金融业务制定发展规划，提供科学可行的策略建议。
随着“国内国际双循环格局”、人民币国际化等持续推进，跨境金融相关顶层设计和政策陆续出台，跨境金融在国家战略中的地位日益凸显。2023年中央经济工作会议明确提出将“扩大高水平对外开放”列为国家重点工作之一，深化高水平对外开放成为国家的重要战略选择，这对金融机构不断提升国际化的服务能力提出了更高的要求。同时，中国人民银行在2024年的下半年工作会议中提出，鼓励金融机构开展人民币跨境融资类业务，稳步推进央行间本币互换和本币结算合作，这些政策不仅为银行提供了广阔的业务发展空间，也为中国企业“走出去”提供了坚实的金融支持。
普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人王建平表示，近年来，中国商业银行在跨境金融业务领域，业务规模持续扩大，产品和服务也日益丰富。通过积极参与国际金融市场，商业银行可以获取更多的资源配置机会，优化资产负债结构，提升盈利能力。同时，跨境金融业务也有助于商业银行增强风险抵御能力，通过多元化投资分散风险，提高整体经营的稳健性。
白皮书建议，商业银行在跨境金融业务中需制定差异化、特色化的发展战略，以应对同质化竞争。跨境金融业务战略制定四要素包括综合评估自身的市场定位、客户基础、资源禀赋和风险管理。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人李伟斌指出，一方面，商业银行可以通过创新金融产品和服务，满足客户的个性化需求。例如，针对“一带一路”沿线国家的特定需求，开发专项服务产品。另一方面，商业银行还可以加强与其他金融机构的合作，通过跨界融合、牌照联动等方式，拓展业务范围，提升综合服务能力。
数字化转型在跨境金融业务中意义重大。通过运用大数据、人工智能等先进技术，商业银行可以实现跨境金融服务的智能化、自动化，提高业务处理效率，降低运营成本。同时，数字化转型也有助于商业银行更好地洞察客户需求，提供更为个性化、便捷的服务体验。
在跨境金融实战业务能力建设方面，白皮书建议，首先，加强客户服务水平是商业银行发展跨境金融业务的关键，应以客户为中心，加强客群分层管理。其次，升级现有产品，持续迭代并创新产品，优化产品结构，服务好客户需求。第三，商业银行需提升营销能力，例如加强客户识别能力、升级营销渠道等。此外，优化业务流程是商业银行提高业务处理效率的重要举措。最后，风险管理是跨境金融业务中不可忽视的重要环节。商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、监测、预警和处置等多个环节。加强对跨境金融业务的风险识别和管理，可以有效降低业务风险，保障资产安全。
展望未来，白皮书指出，商业银行跨境金融业务将呈现出产品和服务更加丰富、服务场景更趋多元、业务规模继续扩大的趋势。商业银行应平衡扩大开放与风险防范的关系，稳妥有序推进资本项目高水平开放，加强金融机构资产负债表监管，确保金融安全。同时，坚持风险中性原则，强化跨境资产质量和反洗钱管理，夯实资本和流动性基础，防范货币错配风险。（倪珺）
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